Под какой процент МФО дают кредит и как посчитать полную стоимость микрозайма

Микрокредит вряд ли можно назвать дешевым способом одолжить деньги. Его преимущество в другом — в скорости и доступности. Заявку можно подать онлайн в любое время суток, за несколько минут получить решение и не тратить время на длительные процедуры оформления. Но за это удобство приходится платить: стоимость микрозайма обычно существенно выше, чем у обычного банковского кредита.

Сколько придется переплатить при обращении в МФО и на что обратить внимание перед оформлением? Разбираемся дальше.

Как МФО насчитывают проценты по кредиту

В отличие от банковских кредитов, где ставка обычно указывается в годовом измерении, МФО рассчитывают стоимость займа за каждый день пользования средствами. То есть заемщик платит определенный процент от полученной суммы за каждые сутки, пока пользуется деньгами.

Пример: Если взять 10 000 грн под 1% в день, за один день пользования кредитом проценты составят 100 грн. Соответственно, за 7 дней — 700 грн.

Конкретная ставка зависит от кредитора и условий конкретного кредитного предложения. В то же время дневной процент имеет законодательное ограничение. Согласно Закону Украины №1734-VIII, максимальный размер дневной процентной ставки не может превышать 1%.

Беспроцентные микрозаймы

Для новых клиентов МФО часто предлагают акционные условия — первый кредит под 0,01%. Это символическая ставка, при которой переплата по процентам минимальна.

Но перед оформлением следует проверить полные условия предложения: срок действия льготной ставки, возможные комиссии и стоимость кредита после завершения акционного периода. Как правило, 0,01% действует только в течение определенного срока, после чего автоматически применяется стандартная ставка.

Где найти первый кредит под 0,01%?

Не обязательно просматривать десятки сайтов МФО по отдельности — специальные сервисы-агрегаторы позволяют сравнить актуальные предложения в одном месте. Например, на https://www.ipay.ua/ru/kredyty-online собраны онлайн-займы от лицензированных НБУ компаний, в том числе под 0,01% для новых клиентов. Достаточно указать желаемую сумму и срок кредита — и система покажет доступные варианты под ваш запрос.

Реальная годовая процентная ставка: как оценить полную стоимость кредита

Сама по себе дневная ставка не дает полного представления о том, сколько вам придется переплатить в итоге. На общую сумму расходов могут влиять не только проценты, но и комиссии и другие обязательные платежи. Поэтому при выборе займа стоит также обращать внимание на реальную годовую процентную ставку.

Она показывает общие затраты в годовом исчислении и учитывает не только проценты, но и другие расходы, предусмотренные кредитом. Это помогает увидеть разницу между предложениями, которые на первый взгляд кажутся одинаковыми.

Пример:

• Микрозайм А: 0,8% в день без дополнительных платежей.
• Микрозайм Б: 0,8% в день, но с комиссией за выдачу средств и обязательным страхованием.

В рекламе предложения выглядят одинаково. Но фактическая сумма к возврату будет разной.

Чтобы обеспечить прозрачность кредитования, НБУ требует раскрывать потребителю полную информацию о реальной годовой процентной ставке и дополнительных платежах, а не показывать только привлекательную дневную ставку. Кредитор обязан предоставить все сведения об условиях займа в паспорте потребительского кредита, который выдается для ознакомления перед подписанием договора.