Під який відсоток МФО дають кредит та як порахувати повну вартість мікропозики

Мікрокредит навряд чи можна назвати дешевим способом позичити гроші. Його перевага в іншому — у швидкості та доступності. Заявку можна подати онлайн у будь-який час доби, за кілька хвилин отримати рішення й не витрачати час на тривалі процедури оформлення. Але за цю зручність доводиться платити: вартість мікропозики зазвичай суттєво вища, ніж у звичайного банківського кредиту.

Скільки доведеться переплатити при зверненні до МФО та на що звернути увагу перед оформленням? Розбираємося далі.

Як МФО нараховують відсотки за кредитом

На відміну від банківських кредитів, де ставка зазвичай вказується у річному вимірі, МФО розраховують вартість позики за кожен день користування коштами. Тобто позичальник сплачує певний відсоток від отриманої суми за кожну добу, поки користується грошима.

Приклад: Якщо взяти 10 000 грн під 1% на день, за один день користування кредитом відсотки становитимуть 100 грн. Відповідно, за 7 днів — 700 грн.

Конкретна ставка залежить від кредитора та умов конкретної кредитної пропозиції. Водночас денний відсоток має законодавче обмеження. Відповідно до Закону України № 1734-VIII, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%.

Безвідсоткові мікропозики

Для нових клієнтів МФО часто пропонують акційні умови — перший кредит під 0,01%. Це символічна ставка, за якої переплата за відсотками є мінімальною.

Але перед оформленням варто перевірити повні умови пропозиції: строк дії пільгової ставки, можливі комісії та вартість кредиту після завершення акційного періоду. Адже 0,01% діє лише протягом визначеного строку, після чого автоматично застосовується стандартна ставка.

Де знайти перший кредит під 0,01%?

Не обов’язково переглядати десятки сайтів МФО окремо — спеціальні сервіси-агрегатори дають змогу порівняти актуальні пропозиції в одному місці. Наприклад, на https://www.ipay.ua/ua/kredyty-online зібрані позики від ліцензованих НБУ компаній, зокрема під 0,01% для нових клієнтів. Достатньо вказати бажану суму та строк кредиту — і система покаже доступні варіанти під ваш запит.

Реальна річна процентна ставка: як оцінити повну вартість кредиту

Сама по собі денна ставка не дає повного уявлення про те, скільки вам доведеться переплатити у підсумку. На загальну суму витрат можуть впливати не лише проценти, а й комісії та інші обов’язкові платежі. Тому при виборі позики варто також звернути увагу на реальну річну процентну ставку (РРПС).

Вона показує загальні витрати у річному вимірі та враховує не лише відсотки, а й інші витрати, передбачені кредитом. Це допомагає побачити різницю між пропозиціями, які на перший погляд здаються однаковими.

Приклад:

• Кредит А: 0,8% на день, без додаткових платежів.
• Кредит Б: 0,8% на день, але з комісією за видачу коштів та обовʼязковим страхуванням.

У рекламі пропозиції виглядають однаково. Але фактична сума до повернення буде різною.

Для забезпечення прозорості кредитування НБУ вимагає розкривати споживачеві повну інформацію про реальну річну процентну ставку та додаткові платежі, а не показувати лише привабливу денну ставку. Кредитор зобовʼязаний надати всі відомості про умови позики у паспорті споживчого кредиту, який видається для ознайомлення перед підписанням договору.