По данным полиции Запорожской области, в 2025 году зарегистрировано 1500 уголовных производств по мошенничествам. Общая сумма нанесенного ущерба составляет более 73 миллионов гривен. Больше всего дел – под предлогом купли-продажи товаров и услуг в интернете, звонков от «работников банка» и фишинга.
Мы записали три свежих истории запорожцев, доверившихся «официальным» реквизитам физлица-предпринимателя (ФЛП) и «службе безопасности банка». Все они до сих пор не могут понять, как это произошло именно с ними.
"Если платишь официально - думаешь, что все честно": история электромонтажника
Николай–электромонтажник с собственным ФЛП, устанавливающий источники бесперебойного питания. Он получил заказ на LiFePO4-аккумуляторные ячейки. Нашел объявление с необходимым товаром на OLX, переписывался на протяжении нескольких дней. Продавец сначала выставил счет на ООО, затем написал: «Изменились реквизиты из-за лимитов, теперь ФЛП».
«Я проверял–ФЛП открыт, операции были. Думал, нормальная практика», – рассказывает мужчина. В прошлый понедельник он перечислил за товар 44 400 гривен. Вечером продавец сам позвонил по телефону и пообещал сделать отправку на следующий день до обеда.
На следующее утро тишина. Объявление пропало, почта удалена, на связь больше никто не вышел. Николай сразу обратился в киберполицию, потом поехал в райотдел писать заявление о мошеннических действиях.
Известно, что ФЛП, на который он перечислид деньги, зарегистрированный в Житомирской области, открыт буквально за неделю до соглашения.
«Это стандартная схема. Если деньги сбрасываешь на карточку, иногда можно быстро обратиться в банк и попытаться их отозвать. А здесь все выглядело официально: счет, реквизиты ФЛП. Я сам предприниматель и понимаю, что за таким счетом стоит реальный человек. Открыть счет отдаленно не удастся. Потому и поверил», – говорит Николай.
Мужчина надеется, что мошенника все же удастся найти. Сумма, которую он потерял, для него равняется примерно двум средним зарплатам. Но, признается, больше всего беспокоит даже не это. После таких историй люди начинают опасаться любых онлайн-покупок, хотя оборудование для резервного питания сейчас остается одним из самых востребованных товаров и спрос на него только растет.
«Они буквально водили меня за руку в приложении»: история Анастасии, которой помогли оформить кредит
13 января этого года Анастасия была в торговом центре в Польше, когда ей позвонили по телефону с украинского номера. Собеседник представился работником службы безопасности банка и сообщил, что ее аккаунт якобы взломали, а с другого устройства в Днепре кто-то пытается оформить кредит.
Девушка ответила, что никаких сделок не совершала. Тогда собеседник попросил назвать точный баланс на карте, якобы для подтверждения личности. Через несколько минут ей перезвонили из другого номера и начали объяснять, что нужно сделать в приложении, чтобы «закрыть кредит и заблокировать карту».
Они буквально водили меня за руку: нажмите туда, подтвердите здесь. Я почти четыре года не пользовалась Монобанком, потому не знала всех нюансов и просто выполняла то, что мне говорили. Все это время было ощущение, что что-то не так, что это не реальные работники»,–вспоминает Анастасия.
Разговор длился около сорока минут. За это время мошенники фактически ее руками оформили кредит на 15 тысяч гривен. Сначала деньги вместе с ее собственными 5 тысячами гривен перевели на долларовую карту, а затем через IBAN на счет в другом банке.
Когда Анастасия снова открыла приложение, оказалось, что со счета исчезло почти 19 500 гривен, а только что открытый кредит остался оформленным на нее.
В банке ей ответили, что сделки выполнены через приложение, поэтому вернуть средства невозможно, и посоветовали обратиться в киберполицию. В просьбе заморозить кредит на время расследования девушка также получила отказ. Вместо этого ей предложили уплатить проценты, даже если она досрочно одним платежом погасит кредитные обязательства.
«Банк никогда не звонит первым–это правило, которое я теперь повторяю всем знакомым. Важно требовать в начале телефонного звонка любого подтверждения, что это реально сотрудники банка. А еще лучше самостоятельно перезвонить на горячую линию банка»,–говорит Анастасия.
Обратиться к стражам порядка она не смогла, ведь находилась за границей. Заявление в полицию в Украине подал ее отец.
Настя говорит, что после этой истории стала гораздо более осторожной: любые звонки якобы от банков воспринимает с недоверием и советует другим в подобных ситуациях сразу класть трубку и самостоятельно перезванивать на официальный номер учреждения.
«Даже оплата на ФЛП не гарантирует ничего»: история Кирилла, проверившего продавца уже после перевода денег
История Кирилла во многом похожа на случай электромонтажника Николая. Тот же маркетплейс, тот же товар – комплектующие для аккумуляторов и оплата на счет ФЛП. Но у этой истории были и свои детали, которые мужчина понял уже после того, как деньги исчезли.
22 февраля Кирилл искал аккумуляторные ячейки большой емкости для батареи резервного питания, которые должен был собрать для друзей. Объявления нашел на OLX. С продавцом списались на платформе, а затем перешли в Viber, чтобы тот мог послать счет на оплату.
Общая сумма заказа составила 32 800 гривен–по 2700 гривен за одну ячейку. Это немного дешевле средней рыночной цены, но не настолько, чтобы сразу вызвать подозрение.
«Все выглядело убедительно: счет на ФЛП, реквизиты, квитанция после оплаты. Я даже подумать не мог, что могут обмануть именно так»,–рассказывает Кирилл.
После перечисления денег продавец еще некоторое время выходил на связь. Сначала объяснил, что отправит товар на следующий день, затем начал переносить дату отправки, а уже позже выяснилось, что продавец не выходит на связь, а его аккаунт на OLX заблокирован.
Кирилл решил проверить предпринимателя через сервис YouControl на следующий день после оплаты. И именно там нашёл первые сомнительные детали. ФЛП был зарегистрирован в Киевской области, но не имел ни одного КВЭДа, связанного с продажей аккумуляторов или электротехники. В реестре числились две связанные компании – одна связана с ресторанным бизнесом и алкоголем, другая с перепродажей товаров.
«Я проверил уже после того, как понял, что что-то не так. И тогда увидел, что у этого ФЛП даже нет деятельности, связанной с таким товаром. Конечно, очень обидно», – говорит Кирилл.
Мужчина обратился в киберполицию, а затем написал заявление и в районном отделении полиции. Говорит, что после этой истории сделал один вывод.
«Главная ошибка – предоплата. Лучше выбирать наложенный платеж, если доставка через Новую Почту или оформлять заказ самовывозом. Даже если счет выставлен на ФЛП и все выглядит официально, это не значит, что вас не могут обмануть. Важно проверить, действительно ли продавец ведет такую деятельность, поискать отзывы», – говорит он.
Как не стать жертвой аферистов: советы специалистов Центра противодействия мошенничествам полиции Запорожской области
В Центре противодействия мошенничествам при ГУНП в Запорожской области отмечают: большинство схем работает по одинаковому принципу – мошенники давят на страх, срочность или доверие. Именно поэтому главное правило в таких ситуациях – не торопиться и проверять информацию.
Правоохранители напоминают, что настоящие работники банков, полиции или государственных учреждений никогда не запрашивают конфиденциальные данные банковских карт. В частности, нельзя сообщать посторонним лицам PIN-код, CVV-код, срок действия карты или коды подтверждения SMS.
Отдельное внимание следует уделять покупкам в интернете. Полицейские советуют пользоваться только проверенными сайтами и по возможности выбирать наложенный платеж (оплату товара при получении). Предоплата незнакомым продавцам остается одной из самых распространенных причин мошенничества.
Также в полиции предостерегают от перехода по подозрительным ссылкам в SMS или мессенджерах, даже если их прислал знакомый. Учетные записи могут быть сломаны, а ссылки вести на фишинговые страницы, копирующие вид банковских или государственных сайтов.
Еще одна распространенная схема – телефонные звонки якобы от стражей порядка или представителей государственных органов. Например, мошенники могут сообщать о «подозрительных операциях», «проверке СБУ» или «попавшем в беду родственнике». В таких случаях правоохранители советуют не продолжать разговор и самостоятельно проверить информацию, позвонив близким.
Специалисты Центра противодействия мошенничествам также рекомендуют позаботиться о базовой цифровой безопасности: устанавливать сложные пароли, использовать двухфакторную аутентификацию, регулярно обновлять программное обеспечение на телефоне и не использовать онлайн-банкинг через публичные Wi-Fi сети.
Почему даже осторожные люди могут поверить мошенникам: психологии
Психологиня Лина Дудина объясняет: в условиях войны украинцы находятся в так называемом режиме выживания.
«В последнее время отслеживается повышение мошенничества в интернет-пространстве. Если кратко определить причины, можно выделить так называемое состояние выживания. Это отсутствие безопасности, хронический стресс и незакрытые базовые потребности», – говорит она.
По словам психологини, жители прифронтовых регионов особенно уязвимы к манипуляциям.
«Хроническая тревожность, недосыпание, новости об обстрелах, отсутствии света или связи – все это истощает нервную систему. В таком состоянии люди чаще действуют импульсивно и могут принимать решения, которые в спокойных условиях показались бы очевидно неправильными».
Мошенники хорошо понимают эти механизмы и намеренно давят на базовые эмоции: страх, чувство вины, желание помочь или быстро решить проблему.
Очень часто они используют сценарии, связанные с опасностью для близких или угрозой уголовной ответственности. Человек слышит слова "банк", "СБУ", "сломали счет", "родственник в беде" - и включается автоматическая реакция: действовать немедленно».
Еще одна причина – сильная ориентация украинцев на помощь близким.
"В нашем обществе люди часто больше переживают за родных, чем за себя. Поэтому когда человек получает информацию о возможной беде или опасности, он может поспешить помочь, не проверив информацию".
Психологиня подчеркивает, что от схожих схем не застрахован фактически никто. В ситуациях, когда человек истощен, находится под давлением или вынужден быстро реагировать на якобы срочную проблему, даже осторожные и опытные люди могут потерять бдительность. Поэтому важно выработать простое правило: если собеседник настаивает на немедленных действиях, стоит сделать паузу и сначала проверить информацию.